요즘 시대는 월급만으로는 부자가 될 수 없는 세상이라고 합니다. 재테크를 잘해야 부자가 될 수 있다고 하는데요. 지금부터 조금만 공부하면 누구나 도전할 수 있는 재테크 종류에 대해서 알아보겠습니다. 자산에 맞는 투자 목표와 리스크 수준을 알고 어떤 종류의 재테크를 선택할지 설명하겠습니다.
주식으로 시작하는 재테크 종류
대한민국에서 많이 알려진 재테크의 종류는 주식, 부동산, 가상화폐, P2P 대출 등이 있습니다. 대학생, 직장인 등의 다양한 사람들이 소액으로도 할 수 있는 재테크 종류를 간략하게 설명하고, 누구나 쉽게 이해하고 따라할 수 있는 투자 방법과 각각의 장단점과 특징을 알려드립니다.
가치 투자
개인 재테크의 핵심 요소는 투자이며, 투자자가 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 다양한 투자 전략이 있습니다. 가치 투자는 가장 인기 있는 투자 방법 중 하나입니다. 워렌 버핏, 벤자민 그레이엄, 찰리 멍거와 같이 역사상 가장 성공한 투자자 중 일부는 가치 투자라는 검증된 투자 전략을 사용했습니다.
내재가치보다 낮게 거래되는 저평가된 주식을 찾는 것은 가치투자의 핵심 요소입니다. 자산, 수익, 성장 잠재력을 기반으로 하는 기업의 내재가치가 진정한 가치를 만들어냅니다. 가치주 투자자는 시장이 때때로 신뢰할 수 있는 기업의 가치를 저평가한다고 믿기 때문에 주식을 할인된 가격에 매수하여 이러한 기회에서 이익을 얻으려고 노력합니다.
가치투자는 광범위한 조사와 분석이 필요합니다. 가치주 투자자는 건전한 대차 대조표, 꾸준한 수익 성장, 업계 내 경쟁 우위 등 펀더멘털이 좋은 기업을 주로 찾습니다. 또한 주가순자산비율, 주가수익비율, 배당수익률 등 다양한 평가 기준을 사용하여 계산할 수 있는 내재가치 이하로 거래되는 기업을 찾기도 합니다.
가치투자는 안전마진을 제공한다는 점이 주요 장점 중 하나입니다. 가치주 투자자는 주식을 실제 가치보다 할인된 가격에 매수하여 하방 리스크를 줄일 수 있습니다. 투자자는 시장이 회사의 진정한 가치를 즉시 인식하지 못하더라도 시장이 회사의 진정한 가치를 따라잡을 때 궁극적으로 주가 상승으로 이익을 얻을 수 있습니다.
가치투자는 장기 투자 전략이라는 장점도 있습니다. 가치주 투자자에게는 단기적인 주식 시장 변동은 문제가 되지 않습니다. 대신 투자하는 비즈니스의 장기적인 잠재력에 집중합니다. 이는 가치주 투자자가 시장이 하락할 때 당황하여 주식을 매도하여 큰 손실을 볼 가능성이 적다는 것을 의미합니다.
하지만 가치 투자에는 몇 가지 위험이 따릅니다. 가치투자의 가장 큰 위험 중 하나는 시장이 기업의 진정한 가치를 깨닫지 못할 수도 있다는 것입니다. 이는 기업의 펀더멘털이 악화되거나 사업 분야가 매력을 잃을 경우 발생할 수 있습니다. 이러한 상황에서 투자자는 계속 실적이 부진한 주식을 계속 보유해야 할 수도 있습니다.
가치투자는 인내심이 많이 필요하다는 점도 위험 요소입니다. 시장에서 기업의 기본 가치를 인정받기까지 가치주 투자자는 몇 달 또는 몇 년을 기다려야 할 수도 있습니다. 즉각적인 수익을 원하는 일부 투자자에게는 실망스러울 수 있습니다.
결론적으로 가치투자는 역사상 가장 큰 성공을 거둔 투자자들이 적용했던 검증된 투자 전략입니다. 실제 가치보다 낮게 거래되고 있는 저평가된 기업을 찾는 것은 이 과정에서 필수적인 단계입니다. 가치 투자는 안전 마진을 제공하는 장기 투자 방식입니다. 하지만 많은 시간과 인내심, 연구와 분석이 필요합니다.
1000만원 정도의 소액으로도 시작할 수 있으며, 장기적으로 투자할 준비가 되어 있고 시장이 보유 주식의 가치를 충분히 인정할 때까지 기다릴 수 있는 사람이라면 큰 투자 수익을 얻을 수 있습니다.
성장 투자
시장 전체보다 빠르게 발전할 것으로 예상되는 비즈니스에 투자하는 것을 “성장 투자”라고 합니다. 이러한 비즈니스는 성장 잠재력이 크고 개발 초기 단계에 있는 경우가 많습니다. 높은 매출 성장률, 높은 수익 성장률, 탄탄한 사업 계획으로 입증된 실적을 보유한 기업은 성장 투자자들이 찾는 대상입니다.
큰 수익 가능성은 성장주 투자의 주요 이점 중 하나입니다. 성장 기업의 주식 가치는 시장 전체보다 빠르게 성장할 것으로 예상되기 때문에 빠르게 상승할 수 있습니다. 시장에 일찍 진입해 오랫동안 투자를 유지하는 투자자의 경우 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
다각화의 기회는 성장주 투자의 또 다른 이점입니다. 성장 기업은 다양한 산업에서 자주 발견되므로 투자자는 포트폴리오를 다각화할 수 있습니다. 이는 위험을 낮추고 장기적인 보상 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 성장 투자에는 몇 가지 위험이 따릅니다. 성장 기업은 개발 초기 단계에 있는 경우가 많기 때문에 성공 실적이 없을 수 있습니다. 따라서 실패할 확률이 높아져 투자자에게 상당한 손실을 초래할 수 있습니다.
또한 성장 기업은 안정된 기업보다 더 불규칙적일 수 있습니다. 이는 주식 가치가 급변할 수 있다는 것을 의미하며, 일부 투자자는 당황할 수 있습니다. 반면 성장주 투자는 시간이 지남에 따라 자산을 늘릴 수 있는 위험을 감수할 준비가 된 투자자에게는 환상적인 전략이 될 수 있습니다.
성장주 투자에 있어 투자자는 다양한 전략을 사용할 수 있습니다. 장기적인 추세에서 이익을 얻을 것으로 예상되는 기업의 주식을 매입하는 것이 일반적인 전략입니다. 예를 들어 투자자는 기술, 의료 또는 재생 에너지에 중점을 둔 비즈니스에 자금을 투자할 수 있습니다.
상당한 경쟁 우위를 가진 비즈니스에 투자하는 것도 또 다른 전략입니다. 이러한 비즈니스는 독특한 상품이나 서비스, 강력한 브랜드 또는 상당한 시장 점유율을 가진 비즈니스일 수 있습니다. 투자자는 경쟁 우위를 가진 비즈니스에 자금을 지원함으로써 성공 가능성을 높일 수 있습니다.
마지막으로, 투자자는 상장지수펀드 또는 성장 펀드에 투자할 수 있습니다. (ETF). 이러한 펀드는 다양한 개발 중인 비즈니스에 투자하기 위해 만들어져 위험을 줄이고 다각화를 확대하는 데 도움이 됩니다. 하지만 숙제를 하고 자신의 투자 목표와 위험 허용 범위에 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요합니다.
인컴 투자
인컴 투자 기법의 목표는 투자에서 일관된 수입 흐름을 창출하는 것입니다. 이를 달성하기 위해 채권, 배당금 지급 주식, 부동산 투자 신탁 및 기타 유형의 투자를 모두 사용할 수 있습니다.
인컴 투자의 주요 장점 중 하나는 지속적인 수입원을 제공할 수 있다는 점으로, 은퇴자나 수입을 보충하려는 사람들에게 매우 중요합니다. 또한, 가치 변동이 큰 성장주와 같은 다른 투자 유형에 비해 인컴 투자는 변동성이 적을 수 있습니다.
인컴 투자자에게 채권은 인기 있는 투자 형태입니다. 채권은 기본적으로 기업이나 정부에 대한 대출이며, 정해진 기간 동안 고정된 이자율이 지급되는 경우가 많습니다. 채권 원금은 일반적으로 채권 만기가 끝나면 투자자에게 반환되며, 채권에서 지급되는 이자는 투자자에게 지속적인 수입원을 제공할 수 있습니다.
배당금을 지급하는 주식은 소득을 추구하는 투자자들이 선호하는 또 다른 투자 옵션입니다. 이러한 주식은 수익의 일정 비율을 주주에게 배당금으로 지급합니다. 배당금을 지급하는 주식은 시간이 지남에 따라 주가가 상승할 경우 자본 성장의 가능성과 함께 꾸준한 수입원이 될 수 있습니다.
인컴 수익을 원하는 투자자에게는 부동산 투자 신탁(REIT)이 또 다른 선택지가 될 수 있습니다. 아파트 단지, 오피스 빌딩, 쇼핑몰과 같은 부동산 자산을 소유하고 관리하는 회사를 리츠라고 합니다. 일반적으로 투자자에게 리츠의 임대 수익의 일정 비율로 지급되는 배당은 안정적인 수입원을 제공할 수 있습니다.
인컴 투자는 일관된 수입원을 창출할 수 있는 환상적인 전략이 될 수 있지만, 고려해야 할 몇 가지 단점도 있을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 얻는 소득이 인플레이션을 따라가지 못할 가능성은 인컴 투자와 관련된 주요 위험 중 하나입니다. 또한 배당금 지급 주식이나 고수익 채권과 같은 일부 인컴 자산은 다른 인컴 투자보다 변동성이 더 클 수 있습니다.
소득 투자에서 발생한 수익이 과세될 가능성도 또 다른 잠재적 우려 사항입니다. 예를 들어, 주식 배당금은 일반 소득세와 양도소득세가 모두 부과될 수 있지만, 채권 이자 소득은 일반적으로 투자자의 일반 소득세율에 따라 과세됩니다.
일반적으로 인컴 투자는 일관된 수입원을 확보하고 시간이 지남에 따라 부를 축적할 수 있는 환상적인 방법이 될 수 있습니다. 투자를 선택하기 전에 이 투자 계획의 위험과 잠재적인 단점을 신중하게 검토하는 것이 중요합니다. 재무 설계사와 함께 조사하고 상담하여 재무 목표와 목적을 충족하는 투자 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
지수 투자
S&P 500 또는 다우존스 산업평균지수와 같은 특정 시장 지수를 추종하는 주식이나 채권을 매입하는 것을 지수 투자라고 합니다. 인덱스 투자의 목표는 시장 지수의 전체 성과와 유사한 수익을 제공하는 것입니다.
인덱스 투자의 단순성은 주요 장점 중 하나입니다. 인덱스 펀드는 이미 광범위한 증권 포트폴리오를 보유하고 있기 때문에 투자자는 특정 주식이나 채권을 조사하는 데 시간을 들일 필요가 없습니다. 따라서 투자자는 개별 종목 선택으로는 달성하기 어려운 수준의 분산투자를 할 수 있습니다.
인덱스 투자의 저렴한 비용도 또 다른 장점입니다. 인덱스 펀드는 액티브 펀드만큼 심도 있는 리서치와 분석이 필요하지 않으므로 수수료가 저렴한 경우가 많습니다. 따라서 투자자는 적은 비용으로 액티브 펀드와 비슷한 수준의 수익을 얻을 수 있습니다.
다양한 시장과 산업에 참여할 수 있다는 점도 지수 투자의 장점입니다. 예를 들어 투자자는 기술 산업을 추종하는 인덱스 펀드나 신흥 시장을 추종하는 인덱스 펀드에 자금을 투자할 수 있습니다. 이를 통해 투자자는 다양한 시장과 산업에 접근할 수 있으므로 위험을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
하지만 지수 투자에도 단점이 있습니다. 투자자는 시장 지수의 수익률에 제한을 받는다는 점이 가장 큰 단점 중 하나입니다. 즉, 시장 지수의 성과와 관계없이 투자자는 낮은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 인덱스 펀드는 액티브 펀드보다 수익률이 낮은 경우가 많기 때문에 큰 수익을 원하는 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
맞춤 설정이 어렵다는 점도 지수 투자의 단점 중 하나입니다. 투자자는 포트폴리오에서 특정 주식이나 산업을 제외할 수 있는 옵션이 없기 때문에 특정 산업에 대해 도덕적 또는 윤리적 문제가 있는 사람에게는 문제가 될 수 있습니다.
마지막으로 인덱스 투자는 투자자들에게 단순성, 저렴한 비용, 다양성 등 여러 가지 장점을 제공하는 인기 있는 투자 방법입니다. 투자자는 낮은 수익률과 맞춤화 부족 등 지수 투자의 잠재적인 단점을 고려해야 합니다. 결국 인덱스 펀드에 투자할지 여부를 결정할 때는 개인의 목표, 위험 감내 능력, 투자 전략 등을 고려해야 합니다.
모멘텀 투자
모멘텀 투자라고 하는 일종의 투자 전략은 일정 기간 동안 주가가 상승 추세를 보인 주식을 매수하는 것입니다. 이 전략은 과거에 성공한 주식이 미래에도 성공할 가능성이 높다는 개념에 기초합니다.
모멘텀 투자의 기본 개념은 보통 6~12개월의 장기간에 걸쳐 주가가 상승한 주식을 매수하는 것입니다. 이러한 주식은 모멘텀이 있어 가치가 계속 상승할 가능성이 높다는 이론입니다.
모멘텀 투자의 주요 장점 중 하나는 사용하기 매우 쉽고 간단하다는 것입니다. 투자자는 기술적 분석 기법을 사용해 상승 추세를 보이는 주식을 발견한 다음, 해당 주식의 가격이 더 오를 것이라는 기대감으로 매수할 수 있습니다.
하지만 모멘텀 투자에는 몇 가지 잠재적 단점이 있습니다. 가장 큰 위험 중 하나는 모멘텀은 예측할 수 없기 때문에 과거에 강한 모멘텀을 보인 주식이 미래에도 좋은 성과를 이어가지 못할 수 있다는 것입니다. 또한 시장 변동성이 모멘텀 투자에 영향을 미칠 수 있으므로 투자자는 주가의 급격한 변화를 견딜 준비가 되어 있어야 할 수 있습니다.
다양한 포트폴리오를 구성하려는 투자자에게 모멘텀 투자는 이러한 위험에도 불구하고 강력한 수단이 될 수 있습니다. 투자자는 상승 모멘텀이 있는 종목을 선택하면 장기적으로 상당한 수익을 실현할 수 있습니다.
투자자는 다양한 전략을 사용해 모멘텀 투자를 적용할 수 있습니다. 정해진 기준에 따라 강력한 모멘텀을 가진 기업을 찾는 정량적 모델을 활용하는 것이 인기 있는 전략입니다. 또 다른 전략은 기술적 분석 도구를 사용하여 가격 차트를 기반으로 긍정적인 모멘텀을 보이는 종목을 찾는 것입니다.
결국 모멘텀 투자와 관련된 위험과 보상을 명확히 파악하고 시장 상황 변화에 따라 전략을 수정할 준비가 되어 있는 것이 중요합니다. 절제력을 발휘하고 재무 목표에 집중한다면 모멘텀 투자를 통해 장기적으로 큰 수익을 올릴 수 있습니다.
반대 매매
투자 과정은 복잡하며 수많은 요소를 신중하게 고려해야 합니다. 투자 전략은 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 수많은 투자 전략이 있으며, 각 전략에는 고유한 장점과 단점이 있습니다. 반대 매매도 그러한 방법 중 하나입니다.
“반대 매매”로 알려진 전략은 현재 시장에서 인기가 없는 자산에 투자하는 것입니다. 이 전략의 이론은 시장이 뉴스와 이벤트에 과민하게 반응하여 결과적으로 자산을 과대평가하거나 저평가하는 경향이 있다는 것입니다. 이와 반대되는 견해를 가진 투자자는 지금 저렴한 자산을 매수하면 장기적으로 더 많은 수익을 올릴 수 있다고 생각합니다.
모든 사람이 반대 매매에 참여해야 하는 것은 아닙니다. 높은 수준의 위험 감내 능력과 관습을 무시할 수 있는 능력이 필요합니다. 역발상적 접근 방식을 취하는 투자자는 일시적인 좌절을 극복할 수 있을 만큼 회복력이 있어야 하고, 베팅이 장기적인 수익을 창출할 때까지 기다릴 수 있을 만큼 인내심이 있어야 합니다.
높은 수익률은 콘트라리언트 투자의 주요 장점 중 하나입니다. 트레이더리 투자자는 할인된 자산에 투자하여 저가에 매수하고 고가에 매도하여 추종자보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 또한, 트레이더리 투자는 투자자가 동료의 압력에 굴복하여 고가의 자산을 취득하는 무리 사고방식의 함정을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
주식, 채권, 원자재는 콘트라리언트 투자가 활용될 수 있는 자산군 중 일부에 불과합니다. 주식 시장에 반대되는 접근 방식을 취하는 투자자는 펀더멘털이 탄탄하지만 현재 시장에서 외면받는 기업을 찾습니다. 콘트라리언트 투자자는 이러한 기업이 현재 단기적으로 어려움을 겪고 있더라도 결국 회복되어 더 높은 수익을 창출할 것이라고 생각합니다.
반대 매매는 채권 시장에서 시장 상황으로 인해 현재 저평가된 종목을 찾습니다. 예를 들어 금리가 높은 경우 반대매매 투자자는 과매도되어 현재 저평가된 채권을 찾을 수 있습니다.
반대 매매에는 위험이 내재되어 있습니다. 시장이 자산을 계속 저평가하여 투자자에게 향후 손실을 초래할 가능성이 가장 큰 우려 사항 중 하나입니다. 또한, 반대매매 투자자는 저렴한 자산을 발견하기 어려워 기회를 놓칠 수 있습니다.
배당금 투자
주주에게 배당금을 지급하는 기업에 투자하는 것을 배당 투자라고 합니다. 기업은 배당금을 지급함으로써 주주에게 이익을 분배할 수 있습니다. 이러한 배당은 일반적으로 분기별 또는 연간과 같이 일정한 일정에 따라 지급됩니다.
배당 투자의 근본적인 장점은 투자자에게 지속적인 수입원을 제공한다는 점입니다. 이 수익은 다른 수입원에 추가하거나 주식 시장에 재투자할 수 있습니다. 배당을 지급하는 기업은 다른 기업보다 안정적이고 재정적으로 튼튼한 경우가 많기 때문에 배당 투자는 다른 투자 기법보다 위험도가 낮은 것으로 여겨집니다.
배당 투자자는 투자할 기업을 선택할 때 신뢰할 수 있는 배당금을 지급한 실적이 있는 기업을 찾는 경우가 많습니다. 또한 주가에서 배당금으로 분배되는 비율인 배당 수익률이 높은 기업을 찾기도 합니다. 배당 수익률이 높은 기업은 저평가되어 있을 수 있으며 유망한 투자 기회가 될 수 있습니다.
하지만 배당 투자에는 위험이 따릅니다. 기업은 언제든 배당금을 삭감하거나 지급을 중단할 수 있으며, 이는 투자자의 포트폴리오 가치에 악영향을 미칠 수 있습니다. 또한 배당을 지급하는 기업은 수익의 상당 부분을 회사에 재투자하지 않을 수 있으므로 배당 투자는 강력한 성장 잠재력을 추구하는 투자자에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
배당 투자는 이러한 위험에도 불구하고 투자자 포트폴리오에 가치를 더할 수 있습니다. 투자자는 배당을 지급하는 기업에 투자함으로써 주식 시장의 장기적인 발전 잠재력을 활용하면서 지속적인 수입원을 창출할 수 있습니다.
배당을 제공하는 기업에 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 한 가지 방법은 개별 주식을 매수하는 것으로, 투자자는 자신이 지지하고자 하는 기업을 자유롭게 선택할 수 있습니다. 배당에 초점을 맞춘 뮤추얼 펀드나 ETF(상장지수펀드)를 구매하면 다양한 배당 지급 기업 포트폴리오에 투자자가 노출될 수 있습니다.
배당금 지급 주식에 투자하기 전에 철저한 조사를 통해 각 기업을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다. 투자자는 회사의 재무 안정성, 배당 내역, 성장 전망 등의 측면을 고려하는 것을 추천합니다.
옵션 거래
옵션 계약을 사고 파는 것은 옵션 거래로 알려진 투자 전략의 한 형태입니다. 옵션 계약 보유자는 정해진 가격과 시간에 기초자산을 매수 또는 매도할 수 있는 옵션이 있지만, 반드시 그렇게 해야 할 의무는 없습니다. 이러한 종류의 투자 전략은 수익을 창출하거나 위험을 줄이거나 시장을 예측하는 데 활용할 수 있습니다.
콜 옵션과 풋 옵션은 옵션 계약의 두 가지 범주입니다. 콜 옵션 보유자는 미리 정해진 가격에 기초 자산을 매수할 수 있는 옵션이 있고, 풋 옵션 보유자는 미리 정해진 가격에 기초 자산을 매도할 수 있는 옵션이 있습니다. 옵션 계약은 시카고옵션거래소 같은 거래소에서 매수 및 거래할 수 있습니다. (CBOE).
커버드 콜은 옵션의 일반적인 거래 방식입니다. 이 전략은 주식을 매수한 다음 콜 옵션을 매도하는 것입니다. 주식은 금전적 이득을 얻을 수 있는 가능성을 제공하는 반면, 콜 옵션은 소유자에게 수입을 가져다줍니다. 주가가 콜옵션의 미리 정해진 가격보다 상승하면 투자자는 주식을 시장가보다 할인된 가격에 강제로 팔아야 할 수 있습니다. 그러나 콜옵션으로 인한 수익은 이러한 잠재적 손실을 만회할 수 있습니다.
보호 풋은 또 다른 옵션 거래 전략입니다. 이 방법을 사용하면 투자자는 이미 보유하고 있는 주식에 대한 풋옵션을 매수합니다. 풋 옵션은 예상되는 주가 하락으로부터 보호합니다. 주가가 풋옵션의 미리 정해진 가격 아래로 떨어지면 투자자는 풋옵션이 제시한 더 높은 가격에 주식을 매도할 수 있습니다.
거래 옵션은 미래 시장 동향을 예측하는 데에도 사용할 수 있습니다. 스 트래들 전략은 일반적인 투기 전략입니다. 동일한 행사가격과 만기일을 사용하는 이 접근법은 동일한 기초자산에 대해 콜옵션과 풋옵션을 모두 매수하는 것입니다. 투자자는 기초자산 가격이 크게 움직일 경우 다른 옵션에서 발생할 수 있는 손실을 제한하면서 옵션 중 하나의 가치 상승으로 이익을 얻을 수 있습니다.
옵션 거래는 복잡한 금융 전략이 될 수 있으므로 투자자는 옵션 거래와 관련된 위험성을 인지하고 있어야 합니다. 옵션 계약은 무가치하게 만기되어 투자금 전액을 잃을 수 있는 가능성이 있습니다. 레버리지는 수익과 손실을 증가시킬 수 있는 옵션 거래의 또 다른 측면입니다.
또한 투자자는 옵션 거래 사기의 가능성을 염두에 두어야 합니다. 일부 부정직한 수법에는 옵션 거래와 관련된 위험을 허위로 알리거나 존재하지 않는 옵션 계약을 판매하는 것이 포함됩니다. 투자자는 모든 투자 기회를 철저히 조사해야 하며, 낮은 위험으로 큰 수익을 보장한다는 주장에 주의해야 합니다.